Beleggingsverzekering levert tot 25% minder vermogen op
Dit is een origineel persbericht.
Beleggingsverzekering levert tot 25% minder vermogen op
Uit meerdere onderzoeken is gebleken dat een beleggingsverzekering bij een hypotheek niet aantrekkelijk is vanwege de hoge kosten en provisies. In vrijwel alle gevallen is een beleggersrekening met een aparte overlijdensrisicoverzekering een beter alternatief. VVD en PvdA hebben na deze aanbevelingen van Independer.nl in 2005 en het daaropvolgende onderzoek van de AFM aangekondigd het initiatief wetsvoorstel banksparen uit te breiden tot de Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW).
Independer.nl heeft in zijn laatste onderzoek aanbieders vergeleken en alternatieven doorgerekend, alsof het wetsvoorstel al aangenomen zou zijn. Op basis van een voorbeeldsituatie met een beoogd eindkapitaal van 200.000 euro, weinig spaargeld en een (ambitieus) rendement van 8% zijn de volgende conclusies te trekken:
1. Het fiscale voordeel in box 1 voor kapitaalverzekeringen eigen woning verdampt nagenoeg geheel in een situatie met weinig spaargeld.
2. Windex Actief van Winterthur geeft, met de nu bekende kosten, het hoogste eindkapitaal bij een KEW (178.961 euro).
3. Nova Polis van Legal & General geeft het laagste eindkapitaal (131.562 euro). Legal & General zegt daadwerkelijk alle kosten weer te geven en door de AFM als transparante aanbieder te worden gezien.
4. Een beleggingsrekening zonder fiscaal voordeel (Box 3) en een aparte overlijdensrisicoverzekering levert een verwacht eindkapitaal op van 174.177 euro.
5. Als de beleggingsrekening net als de KEW in box 1 wordt vrijgesteld van 1,2% vermogensrendementsheffing, zoals VVD en PvdA voorstellen, kan er in deze voorbeeldsituatie 185.098 euro worden opgebouwd.
6. In dat geval is het eindkapitaal van de beleggingsrekening nog hoger: van 6.138 euro (Winterthur) tot 53.536 euro (Legal & General).
7. In alle gevallen blijkt de uitwerking van het nieuwe wetsvoorstel dus inderdaad voordeliger voor de consument.
Het tv-programma Tros Radar besteedt op maandag 6 november om 20.30 op Ned. 1 uitgebreid aandacht aan de hoge verborgen kosten van beleggingsverzekeringen en presenteert daarbij een aantal extreme voorbeelden.
Toelichting bij het onderzoek:
www.independer.nl/thema/contact/pdf/Persbericht.toelichting.KEW.onderzoek.pdf
Uitwerking van het onderzoek:
www.independer.nl/thema/contact/pdf/Uitwerking.KEW.onderzoek.061106.pdf
Noot voor de redactie:
Voor meer informatie over dit onderzoek kunt u contact opnemen met:
Christian Bouter, leider van dit onderzoek, tel. 06-29006394
Edmond Hilhorst, directeur Independer.nl, tel. 06-54224643
www.independer.nl is een onafhankelijke adviesorganisatie op het gebied van financiën en gezondheidszorg. Independer.nl is opgericht in 1999 en streeft actief naar meer transparantie in de financiële wereld en de gezondheidszorg. Hiertoe vergelijkt Independer.nl alle relevante producten en diensten van alle financiële instellingen en zorgaanbieders in Nederland. Verder bevat de site veel algemene informatie over deze producten en diensten. Daarnaast verricht Independer.nl regelmatig onderzoek naar producten, prijsontwikkeling en andere voor consumenten relevante zaken. Independer.nl kreeg in 2004 de erkenning als norm voor 'best advice' in een Ecorys-onderzoek inzake hypotheekadvies dat werd uitgevoerd in opdracht van het Ministerie van Financiën. In november 2005 is Independer.nl, in een onderzoek van de Erasmus Universiteit onder 9000 organisaties, geëindigd in de top 3 van meest innovatieve organisaties van Nederland.
ANP Pers Support, het ANP is niet verantwoordelijk voor de inhoud van bovenstaand bericht.
ANP Pers Support is een joint venture van het ANP en PR Newswire.
